Các chuyên gia quản lý tài sản ở Mỹ chia sẻ về những sai lầm lớn mà họ thường gặp ở nhóm khách hàng giàu có.
Sandi Bragar, Giám đốc khách hàng Aspiriant (công ty quản lý tài sản): Không dám nói chuyện tiền bạc
Hành vi mà tôi cho rằng gây khó khăn cho nhiều người nhất chính là việc trò chuyện về tiền bạc. Chúng tôi chứng kiến điều này ở khách hàng thường xuyên.
Một trong những giá trị mà chúng tôi, với tư cách nhà tư vấn quản lý tài sản, có thể mang lại là khơi mở những cuộc trò chuyện về chủ đề này. Chúng tôi làm việc với rất nhiều lãnh đạo doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp gia đình, doanh nhân khởi nghiệp, tức là những người sở hữu nguồn lực tài chính đáng kể. Con cái của họ có thể tự đưa ra những giả định về việc khối tài sản đó có thuộc về mình hay không. Chúng nghĩ: "Gia đình mình giàu, nhưng điều đó có ý nghĩa gì với riêng mình?".
Chúng tôi khuyến khích khách hàng chia sẻ thẳng thắn với con cái: các con nên kỳ vọng điều gì, không nên kỳ vọng điều gì, và bản thân các con được kỳ vọng những gì.
Vấn đề giao tiếp còn nảy sinh khi khách hàng chuẩn bị kết hôn, nhất là khi hai người có sự chênh lệch về tài chính. Khi một bên sở hữu nhiều tài sản hơn bên kia, đó có thể là cuộc trò chuyện đầy ngượng ngùng. Thỏa thuận tiền hôn nhân ngày càng được xã hội chấp nhận rộng rãi hơn, nhưng đôi khi người ta vội vàng lập thỏa thuận, trao đổi với luật sư trước cả khi ngồi lại với người bạn đời tương lai để thống nhất quan điểm về tiền bạc và cách quản lý tiền bạc trong hôn nhân.
Những người giàu có vẫn có thể gặp nhiều sai lầm về tài chính (Ảnh minh họa: CV)
Leah Bennett, Giám đốc chiến lược đầu tư Concurrent Investment Advisors (công ty tư vấn đầu tư): Chỉ trung thành với lớp tài sản quen thuộc
Tôi chia thành hai nhóm: một là sai lầm thực sự, còn một là rào cản tâm lý mà tôi cần đồng hành cùng khách hàng để vượt qua.
Thứ nhất, sai lầm lớn tôi thường gặp là khi người ta quá gắn bó với lớp tài sản đã làm nên thành công của họ. Nếu là lãnh đạo doanh nghiệp niêm yết, họ mê cổ phiếu. Nếu là nhà đầu tư bất động sản, họ chỉ yêu bất động sản. Thuyết phục họ đa dạng hóa danh mục là điều rất khó. Thường phải có một cú sốc, chẳng hạn thị trường lao dốc, họ mới nhận ra đa dạng hóa quan trọng đến mức nào. Đó có lẽ là sai lầm lớn nhất tôi chứng kiến.
Còn rào cản tâm lý là vấn đề liên quan đến các doanh nhân vừa bán doanh nghiệp của mình. Nếu trước giờ họ chưa từng nắm trong tay lượng tiền mặt lớn, thì khi sự kiện thanh khoản xảy ra, mọi thứ trở nên rất khó khăn. Họ không muốn chấp nhận bất kỳ rủi ro nào. Thậm chí thuyết phục họ lập kế hoạch tài chính cũng chẳng dễ.
Nhiều khi họ chỉ muốn đầu tư vào quỹ đầu tư tư nhân, vì đó là lĩnh vực họ am hiểu. Tôi phải giúp họ cân nhắc kỹ về các đợt gọi vốn và nhu cầu dòng tiền trong tương lai. Đó là hai vấn đề tâm lý khá thú vị thường xuất hiện.
Andrew Schiff, Tổng giám đốc TritonPointWealth (công ty tư vấn đầu tư): Không "định vị" được khối tài sản của mình
Một trong những sai lầm phổ biến nhất tôi gặp trong suốt 29 năm làm nghề là khách hàng thường gặp khó khăn trong việc định vị đúng khối tài sản của mình.
Điều này thường xảy ra với hai nhóm khách hàng. Nhóm thứ nhất là những người đến với chúng tôi cách đây 20 năm với vài triệu USD. Họ không thuộc típ người thích hưởng thụ xa hoa - họ chỉ là những người bình thường, rút rất ít tiền từ danh mục đầu tư để tiêu xài - nên giờ đây khối tài sản đã lên tới 20 triệu USD. Vấn đề là lối sống của họ vẫn y nguyên. Dù bạn có giải thích bao nhiêu lần rằng họ hoàn toàn có thể bay hạng thương gia, mua căn nhà thứ hai... họ vẫn mắc kẹt trong tư duy của thời điểm mới chỉ "khá giả".
Một tình huống thú vị khác là chủ doanh nghiệp nhỏ, người suốt 20-30 năm tự trả lương hậu hĩnh cho mình trong quá trình gây dựng cơ nghiệp. Nhưng khi bán doanh nghiệp và nhìn thấy con số 50 triệu USD trong tài khoản, quá trình chuyển hóa từ một doanh nhân sang một người gìn giữ tài sản là vô cùng khó khăn. Nhiều loại thuế sẽ "ăn mòn" số dư đó. Nếu khách hàng chưa lập kế hoạch thuế từ trước, họ sẽ lập tức đối mặt với bài toán thuế di sản. Khi ấy, chúng tôi phải nỗ lực gấp đôi cùng khách hàng và luật sư di sản của họ để bắt đầu tiến hành trao tặng tài sản.
Rick Simonetti, Tổng giám đốc kiêm Trưởng bộ phận hoạch định tài sản Fidelis Capital (công ty tư vấn quản lý tài sản): Quá thận trọng và giấu con cái về khối tài sản
Tôi luôn ngần ngại khi gọi đó là "sai lầm". Đây là những người đã thành công vượt bậc, và ở nhiều lĩnh vực họ giỏi hơn chúng tôi rất nhiều. Nhưng có vài điều khiến tôi trăn trở.
Trong nhiều trường hợp, sau khi trở nên giàu có, không ít chủ doanh nghiệp chuyển từ trạng thái kiểm soát hoàn toàn sang mất kiểm soát. Họ có thể hành xử theo cách không tối ưu cho sự tăng trưởng dài hạn của khối tài sản, như duy trì một danh mục đầu tư cực kỳ bảo thủ. Lối suy nghĩ của họ là: tôi đã liều đủ rồi, giờ tôi không muốn mất thêm một đồng nào nữa.
Chúng tôi từng gặp những khách hàng gửi hàng trăm triệu USD vào tín phiếu kho bạc. Nói cho đúng, đó không hẳn là sai lầm, họ vẫn sẽ ổn. Nhưng liệu họ có đang tối ưu hóa những gì có thể đạt được trong dài hạn? Liệu họ có nghĩ đến ba, bốn thế hệ sau và đảm bảo di sản của mình trường tồn?
Một thách thức khác là thuyết phục họ có những cuộc trò chuyện nhất định với các thế hệ kế tiếp. Chúng tôi cố gắng tổ chức cho khách hàng chuỗi các buổi họp gia đình, nơi họ có thể chia sẻ những điều mà bình thường sẽ không bao giờ nói ra.
"Tôi không muốn làm hư con bằng cách cho chúng biết mình có bao nhiêu tiền" là nỗi lo rất phổ biến. Nhưng thực tế là: nếu bạn không cho con biết, tức là bạn không chuẩn bị cho chúng. Đến một lúc nào đó, "quả bom" thông tin ấy sẽ rơi xuống đầu chúng, và chúng sẽ nghĩ: trời ơi, mình chẳng hề hay biết, và mình không biết phải quản lý hay xử lý khối tài sản này thế nào.
