Công văn số 6190 yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch kèm thời gian chờ đối với khách hàng cá nhân vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành. Theo cơ quan điều hành, việc này nhằm tăng thêm lớp bảo vệ cho các giao dịch trực tuyến (online), giúp khách hàng có thời gian phát hiện và hủy giao dịch khi nghi ngờ bị lừa đảo hoặc gian lận.
Thời gian chờ là thời gian giao dịch của khách hàng chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng. Dịch vụ được áp dụng trên các kênh giao dịch trực tuyến gồm Internet Banking và Mobile Banking, đối với khách hàng cá nhân.
Trong đó, thời gian chờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước trên kênh trực tuyến có giá trị từ hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên và được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng một năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch.
Kiểm tra giao dịch tiền ngân hàng (Ảnh: Mạnh Quân).
Về hạn mức và thời gian chờ, Ngân hàng Nhà nước quy định hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt của khách hàng. Thời gian chờ được tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch.
Khách hàng có thể chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ cũng như thời gian chờ phù hợp, với thời gian ít nhất là 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ chủ động áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.
Các ngân hàng được yêu cầu xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng thực hiện... Với khách hàng đề nghị dừng thực hiện giao dịch đang trong thời gian chờ do nghi ngờ bị lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu giao dịch, ngân hàng cũng phải thực hiện xác minh thông tin khách hàng và áp dụng quy trình xác nhận tương tự như khi đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức.
Ngân hàng cũng có trách nhiệm thỏa thuận với khách hàng về việc cung cấp dịch vụ, công khai đầy đủ các điều khoản, điều kiện áp dụng như phạm vi, đối tượng, hạn mức, quyền và trách nhiệm của các bên để khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức và thời gian chờ phù hợp.
Theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng phương án triển khai cụ thể và hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027. Các đơn vị cũng phải gửi thông tin về kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ về Ngân hàng Nhà nước trước ngày 1/11 năm nay.
