Tiết kiệm từ thu nhập hàng tháng là thói quen tài chính tích cực mà rất nhiều người đang duy trì. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ cất tiền vào tài khoản mà không biết mình đang tích lũy để làm gì, bạn có thể đang rơi vào nhóm 70% những người đang đi sai hướng.
Theo một khảo sát từ NerdWallet, đa số người tham gia thừa nhận họ có thói quen dành dụm, nhưng tuyệt nhiên không đặt ra bất kỳ mục tiêu cụ thể nào cho số tiền đó. Việc thiếu vắng "đích đến" khiến bức tranh tài chính trở nên mờ mịt.
Bạn có thể không biết chính xác mình cần bao nhiêu tiền, trong bao lâu và dùng vào việc gì. Điều này không chỉ làm chậm quá trình xây dựng tài sản mà còn khiến động lực duy trì thói quen tiết kiệm dần mai một.
Việc đều đặn dành tiền để tiết kiệm là một thói quen tích cực, nhưng sẽ khó phát huy hết giá trị nếu người gửi tiền không biết mình đang tiết kiệm để làm gì, cần bao nhiêu tiền và khi nào muốn đạt được mục tiêu đó (Ảnh: Getty).
Vì sao nhiều người không đặt mục tiêu tiết kiệm?
Theo Greg Welborn, Chủ tịch kiêm cố vấn tài chính tại First Financial Consulting, việc đặt mục tiêu không đơn thuần là hoàn thành một đầu việc trong danh sách cần làm, mà còn giúp mỗi người có trách nhiệm hơn với kế hoạch tài chính của mình.
Ông cho biết có nhiều nguyên nhân khiến mọi người ngại xác lập mục tiêu tài chính. "Không ít người sợ thất bại hoặc e ngại phải đối diện với thực tế về tình hình tài chính của bản thân", Welborn chia sẻ.
Bên cạnh đó, mỗi người lại có một cách nhìn khác nhau về tiền bạc. Với người này, tiền mang lại cảm giác an toàn, nhưng với người khác, đó là biểu tượng của tình yêu, quyền lực, địa vị hay sự thành công. Cũng vì vậy, nhiều người lựa chọn ưu tiên lối sống hiện tại hơn là theo đuổi một mục tiêu tài chính cụ thể.
Một rào cản phổ biến khác là sự thiếu tự tin. Không ít người cho rằng mình sẽ không bao giờ trở nên giàu có, nên việc lập kế hoạch tiết kiệm cũng trở nên vô nghĩa.
Ngoài ra, lượng thông tin, lời khuyên và công cụ về tài chính cá nhân ngày càng nhiều cũng có thể khiến nhiều người cảm thấy choáng ngợp, không biết nên bắt đầu từ đâu. Theo chuyên gia, dù mục tiêu lớn hay nhỏ, việc bắt đầu xác định một vài mục tiêu cụ thể vẫn là bước đầu tiên để tiến gần hơn đến tự do tài chính.
Cách tối ưu khoản tiết kiệm bằng mục tiêu cụ thể
Đừng để số tiền tiết kiệm nằm im lìm trong tài khoản. Hãy bắt đầu bằng cách viết ra những điều bạn muốn đạt được. Theo ông Welborn, việc có 2-3 mục tiêu rõ ràng sẽ thay đổi hoàn toàn tư duy của bạn về tiền bạc. Lúc này, tiền không còn là khoản chi tiêu hàng tháng, mà đã trở thành công cụ để hiện thực hóa các kế hoạch tương lai.
Để duy trì kỷ luật, các chuyên gia gợi ý bạn nên áp dụng 3 bước đơn giản:
Tách biệt tài khoản
Hãy mở các tài khoản tiết kiệm riêng cho từng kế hoạch cụ thể. Việc này giúp bạn không lấy nhầm tiền tiết kiệm cho các khoản chi tiêu phát sinh hàng ngày.
Tự động hóa
Thiết lập chế độ chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm ngay sau khi nhận lương. Đây là cách hữu hiệu nhất để hình thành thói quen và bảo vệ số tiền dự định dành cho tương lai.
Tìm người đồng hành
Một cố vấn tài chính, một ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc đơn giản là một người bạn có kinh nghiệm sẽ giúp bạn có cái nhìn khách quan, tăng tính kỷ luật và giảm áp lực trên hành trình dài hạn.
Theo các chuyên gia, xây dựng tài sản không hoàn toàn phụ thuộc vào việc bạn tiết kiệm được bao nhiêu, mà quan trọng là mỗi đồng tiền đều có mục đích rõ ràng. Khi biết mình đang tích lũy vì điều gì, bạn sẽ dễ duy trì kế hoạch, theo dõi tiến độ và điều chỉnh khi cần thiết để hướng tới các mục tiêu tài chính trong dài hạn.
